O que é uma reserva de emergência?

A reserva de emergência é um dinheiro guardado para ser usado apenas em casos de muita necessidade, como quando um carro quebra, ocorre uma demissão ou algum falecimento, por exemplo. Ter essa reserva é algo que todos deveriam ter, principalmente para não entrar em dívidas de crédito que, a princípio, sempre parecem a solução mais prática.
Ao contrário do que algumas pessoas pensam, nunca é tarde para começar a investir na reserva de emergência. Esse tipo de investimento necessita de liquidez, pois caso ocorra uma emergência, esse dinheiro teria que ser retirado sem muitas burocracias.
Alguns passos são fundamentais a serem seguidos. Antes de tudo, é preciso organizar as contas para começar a investir na sua reserva de emergência, pois é a partir do resultado dos seus gastos que a reserva é construída. Veja quanto você recebe – descontando dos impostos – e quanto são seus gastos, tanto fixos, como aluguel, energia, alimentação e etc, quanto gastos variáveis, como cartão de crédito.
Sabendo como são seus gastos, ficará mais fácil escolher em que poupar e a quantidade de dinheiro que poderá ser investido na reserva de emergência. Essa quantidade tem que ser realista, sem investir mais do que pode.
Para saber a quantidade mínima necessária nessa reserva você terá que pegar o valor dos seus gastos mensais e multiplicar esse valor por 6, para que esse dinheiro dure até 6 meses sem mudar seu padrão de vida. Por exemplo, se seus gastos são de R$4.000,00 por mês – contando gastos fixos e variáveis – sua reserva de emergência mínima terá que ser de R$24.000,00 para conseguir passar por qualquer imprevisto.
Não precisa investir esse dinheiro de uma vez, guardar aos poucos é até mais saudável para suas finanças, o importante é se manter firme na organização dos gastos que, a partir de agora, também contarão com o dinheiro da reserva.
Além disso, escolher qual investimento esse dinheiro será aplicado é um dos primeiros passos a serem feitos. Como estamos falando de algo para ser usado em emergências, essas aplicações têm que ter liquidez, segurança e baixa volatilidade.
Algumas pessoas pensam na poupança, porém ela apresenta baixa rentabilidade, além de ter rendimento mensal, no dia do aniversário, e não diário. Logo, se você estiver em uma emergência e precisar retirar sua reserva da poupança antes da data do aniversário, o rendimento desde o ultimo aniversário será perdido. É por isso que o Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária e Fundos de Investimentos com prazos de resgate curtos são as melhores opções para você que está começando a sua reserva de emergência.
Entre os citados acima, o Tesouro Selic é considerado a melhor opção, pois apresenta segurança, liquidez e baixa volatilidade, tudo aquilo que é necessário para uma boa reserva de emergência. Ele rende 100% da taxa Selic, e por isso não sofre com as volatilidades do mercado, além de render diariamente (D+1).
É importante ter em mente que, por ser um investimento para constituição de reserva de emergência, seu objetivo não é obter alta rentabilidade, mas sim de proteger o patrimônio.